首頁(ye)>財經>要聞>監管重(zhong)拳下“億級”罰單拉響合規警鈴

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來源(yuan)︰上海證券報?中國證券網(wang)2020-03-29 05:02
據記者觀察,此次處罰充分體現了監管的(de)全面、從嚴,不(bu)僅僅是(shi)qian)阜 xing)、違規購買理財行(xing)被處罰,交易鏈條上的(de)10家銀行(xing)及相關人員,都因喪失合規操作的(de)底(di)線受到了嚴懲。

新年伊始,監管重(zhong)拳頻頻砸下,“億級”罰單再(zai)現。繼浦(pu)發成都分行(xing)違規放貸被罰4.62億元後,銀監會27日公布的(de)郵儲武威票(piao)據案顯示(shi),涉案的(de)12家銀行(xing)共計piao)環C.95億元

據記者觀察,此次處罰充分體現了監管的(de)全面、從嚴,不(bu)僅僅是(shi)qian)阜 xing)、違規購買理財行(xing)被處罰,交易鏈條上的(de)10家銀行(xing)及相關人員,都因喪失合規操作的(de)底(di)線受到了嚴懲。過去,機構經營者普遍有“合規是(shi)成本jin)鋇de)看法(fa),但是(shi)近期銀監會重(zhong)罰的(de)數起案件充分證明,合規創(chuang)造(zao)效益,不(bu)合規的(de)人或機構會被監管者堅決(jue)整(zheng)肅,依法(fa)合規經營的(de)機構才能在這(zhe)個環境(jing)里做大做強。

下luan)喚jie)段,針對票(piao)據業務、合規的(de)監管力度(du)仍將持續。今年初,銀監會發布整(zheng)治銀行(xing)業市場亂(luan)象系列文mu)  拔?嬋kai)展票(piao)據業務”和“內控管理不(bu)到位”列為今年整(zheng)治的(de)工作要點(dian),並指(zhi)出,要抓(zhua)住依法(fa)合規經營這(zhe)個著力點(dian),堅決(jue)根治普遍存在的(de)合規意識(shi)淡薄、制度(du)缺失、屢(lv)查屢(lv)犯等痼疾。

全流程12家銀行(xing)均遭重(zhong)罰

經銀監會查實,2016年12月末,郵儲銀行(xing)甘肅省分行(xing)對武威文昌路支行(xing)核(he)查中發現,吉林蛟河農商行(xing)購買該(gai)支行(xing)理財的(de)資(zi)金被挪用(yong),由此暴(bao)露(lu)出該(gai)支行(xing)原行(xing)長王(wang)建(jian)中以郵儲銀行(xing)武威市分行(xing)名義,違法(fa)違規套取(qu)票(piao)據資(zi)金的(de)案件,涉案票(piao)據票(piao)面金額79億元,非法(fa)套取(qu)挪用(yong)理財資(zi)金30億元。

“這(zhe)是(shi)一起銀行(xing)內部員工與外部不(bu)法(fa)分子內外勾結、私刻公章、偽造(zao)證照合同、違法(fa)違規辦(ban)理同業理財和tui)piao)據貼現業務、非法(fa)套取(qu)和挪用(yong)資(zi)金的(de)重(zhong)大案件,牽涉機構眾多(duo),情節(jie)十(shi)分惡(e)劣(lie),嚴重(zhong)破壞了市場秩序。”銀監會在公告中如此定性(xing)這(zhe)起案件。

為此,銀監會系統對案發機構郵儲銀行(xing)武威市分行(xing)罰款9050萬元,取(qu)消該(gai)行(xing)原主(zhu)持工作的(de)副(fu)行(xing)長及其他3名班(ban)子成員2年至5年高管任職資(zi)格,禁(jin)止文昌路支行(xing)原行(xing)長王(wang)建(jian)中終身從事(shi)銀行(xing)業工作,並依法(fa)移送司法(fa)機關;對郵儲銀行(xing)甘肅省分行(xing)原行(xing)長、1名副(fu)行(xing)長分別(bie)給予警告。

同時,對違規購買理財的(de)機構吉林蛟河農商行(xing)罰沒7744萬元,分別(bie)取(qu)消該(gai)行(xing)董事(shi)長、行(xing)長2年高管任職資(zi)格,對yue)嗍shi)長給予警告,分別(bie)禁(jin)止資(zi)金運營官、金融市場部總(zong)經理2年從事(shi)銀行(xing)業工作。

此外,對紹興(xing)銀行(xing)、南京銀行(xing)鎮江分行(xing)、廈門銀行(xing)、河北銀行(xing)、長城(cheng)華(hua)西銀行(xing)、湖南衡(heng)陽衡(heng)州農商行(xing)、河北定州農商行(xing)、廣東南粵(yue)銀行(xing)、邯(han)鄲銀行(xing)、乾安縣(xian)農村信用(yong)聯社等10家違規交易機構共計pin)?2750萬元,對33名相關責任人作出行(xing)政處罰,其中取(qu)消3人高管任職資(zi)格,禁(jin)止1人從事(shi)銀行(xing)業工作。

上證報記者梳理上述銀行(xing)的(de)行(xing)政處罰信息公開(kai)表(biao)發現,案由包括違法(fa)違規辦(ban)理票(piao)據業務,嚴重(zhong)違反審慎(shen)經營規則;票(piao)據資(zi)產非真(zhen)實di) 茫晃窗垂娑 涫燈piao)據業務內控管理要求;員工與票(piao)據中介存在往來,違規開(kai)展票(piao)據業務;違規開(kai)展商業承兌匯票(piao)買入返售等qu)/p>

暴(bao)露(lu)三(san)點(dian)問題(ti)

浦(pu)發成都分行(xing)違規放貸案就(jiu)已經暴(bao)露(lu)出內控嚴重(zhong)失效、合規意識(shi)淡薄的(de)問題(ti),此次票(piao)據案中這(zhe)些問題(ti)再(zai)現。

銀監會指(zhi)出其中出現的(de)三(san)大問題(ti)。一是(shi)內控管理缺失。案發機構崗位制約(yue)機制失衡(heng),印章、合同、賬戶(hu)、營業場所等管理混亂(luan),大額異常交易監測失效,為不(bu)法(fa)分子提供了可乘之(zhi)機。

二(er)是(shi)合規意識(shi)淡薄。涉及該(gai)案的(de)相關機構有一些員工違規參(can)與票(piao)據中介或資(zi)金掮客(ke)的(de)交易,個別(bie)人甚至突(tu)破pin)fa)律底(di)線,與不(bu)法(fa)分子串通作案,謀取(qu)私利(li)。

三(san)是(shi)嚴重(zhong)違規經營。涉及該(gai)案的(de)相關機構肆意妄為,不(bu)具備資(zi)質開(kai)展非標理財產品(pin)投資(zi),違規接受第(di)三(san)方金融機構信用(yong)擔保,違規通過簽訂顯性(xing)或隱性(xing)回購條款、“倒打(da)款”甚至“不(bu)見票(piao)”、“不(bu)背書”開(kai)展票(piao)據交易,項目ke)肚qian)調查不(bu)盡(jin)職、投後檢查不(bu)到位,喪失合規操作的(de)底(di)線。

票(piao)據是(shi)基于(yu)交易對手信用(yong)展開(kai)的(de)業務,見票(piao)、背書是(shi)必須(xu)要執行(xing)的(de)基本流程。國家yi)鶉謨敕 故笛yan)室副(fu)主(zhu)任曾(zeng)剛表(biao)示(shi),因為票(piao)據業務基于(yu)同業信用(yong),所以很多(duo)銀行(xing)將其視作低風(feng)險業務,這(zhe)個案件中,被“拉下水”的(de)機構都是(shi)基于(yu)郵儲這(zhe)樣的(de)對手信用(yong)來進(jin)行(xing)交易的(de),對交易過程中的(de)真(zhen)實性(xing)、流轉過程的(de)核(he)實不(bu)夠,暴(bao)露(lu)出這(zhe)些銀行(xing)業務管理流程中很多(duo)不(bu)足。而(er)案發主(zhu)體——郵儲銀行(xing)武威市分行(xing)則對員工管控存在問題(ti),出現了操作性(xing)風(feng)險。

“可以說,這(zhe)又是(shi)一起因銀行(xing)內控、流程出現紕漏(lou)導致相應風(feng)險和處罰的(de)案件。銀行(xing)未來不(bu)僅在票(piao)據業務,在其他業務方面也要增強合規性(xing)要求,強化(hua)員工管理,避(bi)免更大的(de)潛在風(feng)險。”曾(zeng)剛稱。

據悉(xi),下luan)徊劍 嗷嶠 jin)一步深化(hua)整(zheng)治銀行(xing)業市場亂(luan)象,依法(fa)查處銀行(xing)業大要案,堅持違法(fa)必究、糾(jiu)查必嚴,堅決(jue)打(da)好防範(fan)化(hua)解重(zhong)大金融風(feng)險攻堅戰(zhan)。

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