首頁>財經(jing)>商(shang)業>銀行業的區塊鏈沖(chong)動︰加緊技術(shu)落地 革新lu)鶉詵fu)務

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來源︰華爾(er)街(jie)見聞2020-03-29 05:05
放眼(yan)全球,巴克萊、匯豐(feng)、瑞銀、R3財團等(deng)都在布局區塊鏈。此外,中(zhong)國(guo)農業銀行、建設銀行、招商(shang)銀行等(deng)也于(yu)2017年陸(lu)續落地了區塊鏈技術(shu)。

比特幣和以太幣為代表的加密貨幣近來一直bi)艿餃擾  潯澈hou)的核心提取技術(shu)就是安(an)全加密的分(fen)布式記賬技術(shu)——區塊鏈

事實上,由于(yu)加密貨幣的普及,銀行業對區塊鏈的興趣也在與日俱增,相關項目也日漸增多。

放眼(yan)全球,各大銀行正在布局區塊鏈。目前正在進行的大型項目包括︰IBM的HyperLedger Fabric project、“多功能結(jie)算幣”和R3財團的區塊鏈倡議。此外,中(zhong)國(guo)幾家銀行也于(yu)2017年陸(lu)續落地區塊鏈技術(shu)。

區塊鏈項目為何受(shou)銀行業歡(huan)迎?

目前,銀行主(zhu)要通過創建協(xie)議的方式進行相關交易(yi)。一個常見的例子(zi)是,一家銀行從另一家銀行購(gou)買特定數(shu)量kang)墓善保 庖還cheng)通常繁瑣且緩(huan)慢(man),需(xu)要幾天的時間(jian),還中(zhong)間(jian)就可能存在一方違約的風險。奧(ao)緯咨詢的一份報告中(zhong)顯(xian)示,這中(zhong)間(jian)幾天帶來的損失大約為每年65-800億美元。

區塊鏈項目則能夠huan)yu)數(shu)字(zi)化這一特征,減少、甚(shen)至消除結(jie)算時間(jian),從而確保操作(zuo)過程(cheng)的及時性和安(an)全性。

區塊鏈項目在銀行業的用途還包括︰確保全球換(huan)匯速率、提升(sheng)交易(yi)安(an)全性等(deng),從而取代傳統的後(hou)台清算等(deng)交易(yi)方式,促進銀行業deng) 娓gai)革。?

IBM HyperLedger Fabric項目

IBM的Hyperledger Fabric是一個由Linux 基金會發起(qi)創建,注重性yue)芎涂煽啃裕 莢誒們榱唇泄guo)際支付的na)騁yi)融資shi)教 /p>

該平台將通過IBM Cloud運(yun)行,其設計具有(you)極高的可伸縮性,允shi)磯喔霾斡胝咄 an)全的區塊鏈輕松地集成到整(zheng)個金融供應鏈流程(cheng)中(zhong),從而獲得(de)前所(suo)未有(you)的交易(yi)透(tou)明度。目前,可用于(yu)全球供應鏈管(guan)理、金融交易(yi)、資產(chan)賬和去中(zhong)心化的社(she)交網絡等(deng)場景。

Hyperledger Fabric 成員包括思科、IBM、英特爾(er)、紅(hong)帽等(deng)大型科技企(qi)業,以及摩根大通、富國(guo)銀行、德意志交易(yi)所(suo)集團等(deng)金融機構。?

多功能結(jie)算幣

2017年8月,幾家全球最大銀行宣(xuan)布推進一個項目——多功能結(jie)算幣(The Utility Settlement Coin),目kang)氖峭 萌 蛞性詼ㄖzhi)的區塊鏈上使用抵押資產(chan)進行多種(zhong)同業交易(yi),從而為央行發行加密貨幣yi)鱟急浮/p>

該項目在實dao)什渴鵯暗淖詈hou)階段新增六名成員︰巴克萊(Barclays)、加拿(na)大帝國(guo)商(shang)業銀行(CIBC)、瑞士信貸(Credit Suisse)、匯豐(feng)(HSBC)、三菱日聯金融集團(MUFG)和道富銀行(State Street),而創始成員包括瑞銀(UBS)、紐約梅隆銀行(BNY Mellon)、德意志銀行(Deutsche Bank)、桑坦德銀行(Santander)、NEX和區塊鏈初創公司Clearmatics。

傳統銀行專(zhuan)門將UTC用于(yu)處(chu)理區塊鏈技術(shu),將其作(zuo)為更有(you)效的交易(yi)工(gong)具。另外,由于(yu)USC可與相應幣種(zhong)的銀行存款(kuan)進行等(deng)值兌換(huan),這就使其完(wan)全受(shou)央行現金資產(chan)的支持(chi),能夠防止違約和信用風險。

UTC無(wu)疑將會成為銀行業應用金融技術(shu)的一個標志,同時還將確保區塊鏈技術(shu)最終在全球標準化水平上的廣泛應用。?

R3財團的區塊鏈倡議

R3財團最初由世界頂尖銀行如摩根大通、摩根士kang)??L溝隆 涂死車deng)銀行機構共同組(zu)建,致力于(yu)研發基于(yu)區塊鏈的解(jie)決方案,改(gai)善金融服(fu)務基礎設施。

2017年5月,該財團籌集了1.07億美元,創下當bi)鼻榱垂 鏡淖畬蟺?bi)投資,投資方分(fen)別為淡馬(ma)錫、SBI集團、美銀美林和英特爾(er)等(deng)。

R3財團的主(zhu)要項目之一是,開發Corda平台。未來的計劃是建立一個專(zhuan)門針(zhen)對金融機構的基礎設施網絡,同時建立基于(yu)他們自(zi)己名字(zi)的應用和服(fu)務,這就意味著這些銀行將發展自(zi)己的區塊鏈開發團隊(dui)。

此外,R3還致力于(yu)讓政府(fu)接受(shou)區塊鏈,如果(guo)從這些機構買入,將標志著政府(fu)對此類金融技術(shu)使用上的重大轉(zhuan)變。

招行區塊鏈項目三大應用

早在2017年2月,招商(shang)銀行就宣(xuan)布在區塊鏈技術(shu)上實現突(tu)破,成為了首家實現將區塊鏈技術(shu)應用于(yu)全球現金管(guan)理領域(yu)的跨境(jing)直聯清算、全球賬戶統一視(shi)圖以及跨境(jing)資金歸(gui)集這三大場景。

此前,招行的跨境(jing)直聯清算系統在改(gai)造前存在著一些問題,例如只支持(chi)總(zong)行與海外分(fen)行之間(jian)的交huan)唬 M夥fen)行之間(jian)沒有(you)辦法直接進行交huan)唬皇止gong)審批(pi)環節多,系統操作(zuo)復雜;新的海外機構加入困(kun)難(nan),實施周期很長等(deng)等(deng)。

但在2016年6月,招行通過跨境(jing)直聯清算業務POC實驗,率先實現將區塊鏈技術(shu)運(yun)用于(yu)銀行核心系統chi)校 諛D食肪jing)穩定運(yun)行半(ban)年後(hou),招行才將這一技術(shu)正式推向商(shang)用。

目前,通過改(gai)造,招行將六個海外機構gou)妥zong)行都連在區塊鏈上,任(ren)何兩個機構之間(jian)都可以發起(qi)清算的請求,任(ren)何兩個機構都可以進行清算。?

農行區塊鏈涉足電商(shang)融資

在農業銀行宣(xuan)布趣鏈科技中(zhong)標總(zong)行區塊鏈項目兩個多月後(hou),2017年8月,雙(shuang)方宣(xuan)布了基于(yu)區塊鏈的涉農互聯網電商(shang)融資系統——“E鏈貸”上線,並于(yu)8月1日成功完(wan)成首筆(bi)線上訂單支付貸款(kuan)。

據了解(jie),傳統涉農信貸業務一直bi)艿叫畔 歡(huan)猿啤 guan)理成本(ben)高、授信和用信場景線上化難(nan)度大等(deng)問題的困(kun)擾。

農行相關負責人表示,此次面向“三農”客tu)  ┐牡縞shang)供應鏈融資產(chan)品(pin)E鏈貸,將涉農電子(zi)商(shang)務、供應鏈融資、網絡支付、企(qi)業ERP、農資監管(guan)等(deng)行內外系統打造成聯盟鏈,在充分(fen)挖掘和利用農行涉農電商(shang)數(shu)據的基礎上,向電商(shang)供應鏈的法人客tu)  ┤wan)整(zheng)的電商(shang)融資服(fu)務,功能包括訂單采購(gou)、批(pi)量授信、靈活定價(jia)、自(zi)動審批(pi)、受(shou)托支付、自(zi)助(zhu)還款(kuan)等(deng)。?

建行“區塊鏈銀行保險平台”

建設銀行作(zuo)為全球市(shi)值第二(er)大銀行也與IBM合作(zuo),在香港開發和推出一個“區塊鏈銀行保險平台”,為其零售和商(shang)業銀行業務提供服(fu)務。

銀行保險業務是銀行與保險公司合作(zuo)出售保險產(chan)品(pin)。這對于(yu)雙(shuang)方來說是一種(zhong)雙(shuang)贏模式——銀行能夠通過出售保險產(chan)品(pin)賺取額外收入,保險公司能夠通過銀行的渠道和客tu) 豪蠢┐笏塹南顏  H歡(huan) 庵zhong)安(an)排常常受(shou)到客tu) 畔 煌wan)整(zheng)和數(shu)據傳輸效率低下的困(kun)擾。

建行與IBM合作(zuo)之後(hou),後(hou)者正試圖通過區塊鏈技術(shu)來簡化CCB(亞洲)的銀行保險業務,實現實時共享的保險政策數(shu)據查看(kan)。未來,平台將不再(zai)需(xu)要進行那些延遲保險產(chan)品(pin)處(chu)理時間(jian)的狀(zhuang)態(tai)檢(jian)查。所(suo)有(you)的數(shu)據都將被記錄和共享在IBM的Blockchain Platform所(suo)創建的一種(zhong)不可更改(gai)賬本(ben)上。

這些項目都代表著,銀行業正在努(nu)力將區塊鏈完(wan)全融入目前的基礎設施中(zhong),從而革新lu)鶉詵fu)務業的發展方式。?

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